3月1日下午消息，新華社舉辦的“互聯網 新金融――網絡支付安全學術研討會”在北京召開，與會專家和業內人士認為，國內網絡支付仍處于培育發展階段，風險總體可控，未來產業鏈各方應共同努力完善網上支付安全生態環境，建立充分保障消費者權益的風險承擔機制。
3-5年網上支付有望超過線下支付額
中國互聯網絡信息中心(CNNIC)提供的數據顯示，截至2012年12月，我國使用網上支付的用戶規模達到2.21億，使用率提升至39.1%。與2011年相比，用戶增長5389萬，增長率為32.3%。
網上支付用戶的快速增長與網上消費的繁榮發展互為推動。隨著中國網絡零售市場的迅猛發展，線上消費的生活服務類型不斷拓寬，交易規模持續增大，極大地帶動了用戶網上支付的普及。
研究機構艾瑞咨詢的數據顯示，2012年，國內互聯網支付業務交易規模36589億，同比增長66%。截止到2013年1月8日，人民銀行累計發放了223張非金融機構支付許可證。
目前，我國第三方支付市場規模和業態呈現出較為穩定的格局。據艾瑞咨詢統計，截至2012年三季度，支付寶以48 .6% 的市場份額占據互聯網支付市場的半壁江山，財付通以20 .2 %的份額位居第二。
出席這次研討會的國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松認為，電子商務超預期的快速增長是網上支付行業快速發展的基礎。市場普遍認為，網上支付交易整體占社會消費品零售總額的比重將逐年遞增，網上支付在3-5年有望超過線下支付金額。
國內網絡支付安全總體可控
木馬、病毒、黑客攻擊等風險自互聯網誕生之日起就如影隨形，而網上支付跟錢密切相關，一些不法分子看到有利可圖便千方百計瞄準了這一領域。
中國互聯網絡信息中心提供的一份調查顯示，30.4%的非網上支付用戶是因為感覺不安全、擔心資金被盜而不使用，還有11.8%的非網上支付用戶擔心賬戶信息泄漏。
巴曙松認為，經過近10年的發展，國內互聯網支付企業，特別是市場份額較大的主要企業在安全方面的大量基礎投入，使得網上支付的安全技術不斷完善。網上支付的安全技術，諸如控件、UKey、動態口令和證書、釣魚網站的實時攔截等已經比較完善，國內網上支付的安全總體上是可控的。
全球電子支付管理服務提供商CyberSource的數據也顯示，從欺詐率來看，中國網上支付的欺詐率為萬分級，遠低于國際平均水平。
網絡支付目前依然存在四個方面的問題：一是整體產業鏈上安全防范水平參差不齊，持牌的中小第三方支付機構的安全投入有待提高;二是行業安全聯防協作程度有待提高，高風險客戶、商戶、區域、IP地址等黑名單共享方面有待加強;三是重安全技術手段，輕用戶風險教育，用戶的安全感不足，安全防范意識不夠;四是網上支付及電子商務整體行業基礎設施、外部環境管理尚有待加強，業務連續性的保障力有待加大。
網絡支付具有互聯網和金融的雙重特征，風險管理策略跟傳統線下支付有所不同。傳統線下的支付風險管理特點是高進入門檻和日常監控，需要支付介質、面對面交易，所需成本較高，但最可信。而網絡支付是無支付介質的，不可能面對面交易，而且準入門檻較低，在風險管理方面更強調基于行為特征的風險實時監控與風險識別。
“傳統金融機構通過增加交易成本來減少風險損失，這同時也降低了交易成功率。在網絡支付的風控中，效率與安全的平衡至關重要，風險控制不能以犧牲效率和客戶體驗為代價。如果犧牲效率換來安全，產業鏈上的收入無法覆蓋成本，企業和服務很快就會在競爭中被淘汰。”巴曙松表示。
與會的支付寶大安全副總裁江朝陽表示，網絡支付帶來的各種安全威脅，最主要矛盾在于互聯網環境本身的復雜性、信息安全保護的不足。如果去掉釣魚木馬、信息泄露和第三方欺詐等帶來的資損，純粹由于第三方支付機構的安全問題而造成的損失幾乎可以忽略不計。
參加討論的第三方支付企業代表也表示，網絡支付發展多年，第三方支付廠商、IT安全廠商投入巨大，從技術角度講在安全上已經能夠有所保證。支付寶針對快捷支付等創新支付方式提出了72小時全額賠付的安全承諾，針對余額支付也推出了安全保障。
網上支付安全生態環境需多方共同完善
事實上，支付安全問題不只涉及第三方支付機構單方面，而且與整個產業鏈各方緊密相關。銀行、電信等企業應加強用戶信息保護，安全廠商需不斷提升對最新木馬病毒的查殺能力，監管部門應加大對不法網站、網絡詐騙等的查處力度，商戶和消費者更要提升自身安全防范意識。政府、企業和用戶三方形成合力，才能共建網絡支付安全體系。
專家認為，對于網上支付安全的管理，監管部門應該從關注中國網絡支付產業的國際競爭力的前瞻性角度進行規劃。網絡支付特別是跨境支付發展到一定階段后，游戲規則及安全要求都會發生變化。華為、中興等中國企業此前就曾被美國眾議院情報委員會認定可能威脅美國國家安全。中國的網絡支付企業是否會遇到、如何避免類似問題，關乎中國企業的國際競爭力。
正視支付安全問題需要從社會效益的角度對網絡支付風險水平有一個客觀認識;積極推進支付企業網絡支付的風險管理及業務創新，參照國際慣例建立一個能充分保障消費者權益的風險承擔機制;同時也希望政府能夠建立一套打擊相關網絡犯罪的有力機制。
與會專家同時建議，全行業都應關注網絡支付的數據信息安全。隨著信息技術的發展，篩選分析、統計利用支付信息的需求和能力將越走越近。支付交易產生或沉淀的數據信息分析將成為網絡支付領域的下一個“金礦”。支付交易信息分析必須嚴格遵循數據信息安全的基本規則，切實保護客戶信息。
作為這次會議的主辦方，新華社旗下國家金融信息中心總經理焦然預測，未來建立在大數據業務基礎之上的信息化金融，將形成一種以信息為主的智慧金融模式。因此，數據業務有可能成為收入的重要來源，掌握和擁有巨大信息流和數據核心技術的企業將面臨更廣闊的機會和重要競爭優勢，這也將為企業的業務創新提供嶄新的發展空間和重要方向。
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本文標題：網絡支付安全環境需多方共同完善
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