廣西中小企業(yè)網(wǎng)在線融資平臺融資顧問陳宇
一位諳熟旅游產(chǎn)業(yè)的有志青年，轉(zhuǎn)身進(jìn)入金融行業(yè)，工作內(nèi)容是為企業(yè)提供融資咨詢、融資比較、融資撮合等融資服務(wù)“讓企業(yè)融資變得簡單”。陳宇花了五年時間完成了這樣的跨界，現(xiàn)在的他變得越來越得心應(yīng)手。
跟陳宇第一次約定的時間是一個陽光明媚的周五午后，當(dāng)時他正忙于接聽電話，電話的那頭是一家有融資需求的企業(yè)，要跟陳宇咨詢關(guān)于銀行貸款的事項。知道企業(yè)來電的主要目的后，陳宇詳細(xì)地問起企業(yè)的具體經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債率及具體的融資用途等，并結(jié)合企業(yè)的真實狀況進(jìn)行溝通交流。這一通電話，持續(xù)了將近一個小時。隨后，關(guān)于融資的咨詢電話不斷地接進(jìn)來，陳宇不厭其煩地跟企業(yè)耐心溝通，并給出切合實際的建設(shè)性意見——這是陳宇作為融資顧問的工作剪影。
憑借三本書挺進(jìn)金融業(yè)
陳宇真正進(jìn)入金融業(yè)是在5年前。大學(xué)畢業(yè)之后，在原專業(yè)領(lǐng)域頗有發(fā)展前途的陳宇做了一個決定，放棄原擅長的專業(yè)，專注往前看，找一條最適合自己的發(fā)展路徑。最后他把通過證券進(jìn)入充滿挑戰(zhàn)的金融業(yè)作為他職業(yè)規(guī)劃中重要的一部分。確定了大致的求職方向之后，陳宇順利成為廣西一家全國性綜合類券商的一名員工，完成了人生中最為重要的一次職業(yè)“轉(zhuǎn)身”。在這次“轉(zhuǎn)身”過程中，他除了接受系統(tǒng)的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，還充分利用自身原有的資源，重點掌握了《證券市場基礎(chǔ)知識》、《證券交易》、《證券發(fā)行與承銷》等書籍及《公司法》、《證券法》的理論學(xué)習(xí)，完善了自身的知識貯備，順利地完成了身份的轉(zhuǎn)換。
順利拿到上崗證的他，作為一名銀行駐點客戶經(jīng)理常年駐扎在合作銀行的網(wǎng)點，這就意味著，他除了要發(fā)展自身業(yè)務(wù)，完成本職任務(wù)之外，還要深入銀行，熟悉銀行的業(yè)務(wù)流程，在必要的時候協(xié)助處理大堂事務(wù)。在那一段時間里，這位身著正裝、精神飽滿的年輕人，因為熱情周到的服務(wù)，一度被等待辦理業(yè)務(wù)的客戶錯認(rèn)為銀行大堂經(jīng)理。這一年半的工作經(jīng)歷，使得陳宇對金融市場尤其是銀行業(yè)有更深入了解的同時，還結(jié)識了一批銀行客戶經(jīng)理。
隨后，陳宇憑借突出的業(yè)務(wù)能力，進(jìn)到銀行系統(tǒng)，成為某股份制商業(yè)銀行的信用卡中心客戶經(jīng)理。日常工作除了信用卡的辦理，還經(jīng)手其他個人消費性貸款，如汽車貸款、裝修貸款等。這個階段的他對業(yè)務(wù)的開展已經(jīng)非常熟悉。
初次出手便有收獲
在金融行業(yè)中邁開重要的一步之后，怎樣繼續(xù)往前走，是陳宇在想的事情。在大金融時代，方方面面的創(chuàng)新推動著金融業(yè)大發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸進(jìn)入人們的視野，成為可深耕的潛力行業(yè)之一。而廣西的互聯(lián)網(wǎng)金融、融資服務(wù)尚處于起步階段，這對善于迎接挑戰(zhàn)的陳宇來說這是一個值得全情投入的領(lǐng)域，與廣西中小企業(yè)網(wǎng)在線融資平臺結(jié)緣便成了順理成章的事情。
2012年5月，陳宇的工作身份從銀行客戶經(jīng)理變?yōu)橹行∑髽I(yè)融資顧問。在新的團(tuán)隊里，陳宇因為早前的金融從業(yè)經(jīng)歷，在業(yè)務(wù)方面有一定的優(yōu)勢。在新的崗位上，陳宇把企業(yè)在融資工作中普遍遇到的問題進(jìn)行整理，并對應(yīng)地提出融資攻略，發(fā)布在廣西中小企業(yè)網(wǎng)在線融資平臺，為企業(yè)開展融資工作提供參考。
擔(dān)任融資顧問一職后不久，陳宇接觸了區(qū)內(nèi)一家有融資需求的茶葉公司。在與部門領(lǐng)導(dǎo)的通力合作下，為這家企業(yè)設(shè)計了合理的融資方案。在融資的過程中，陳宇親自帶著銀行的客戶經(jīng)理深入企業(yè)，做好相關(guān)材料收集及調(diào)查審核工作，在銀行及企業(yè)間極力做好融資撮合工作。最終這家經(jīng)營狀況不錯、銷量有保證的茶業(yè)企業(yè)通過浦發(fā)銀行的“易貸多”產(chǎn)品，以250萬的房產(chǎn)抵押產(chǎn)品組合加成的方式，拿到了400萬的授信。這是陳宇作為“融資紅娘”以1.5倍的抵押率促成的第一對“姻緣”。這對陳宇本人及公司融資團(tuán)隊來說都有一定的意義。
融資不只是判斷題
融資顧問本身也是一門學(xué)問，一種知識和能力。作為一個顧問來講，要想把一個企業(yè)的項目做好，需要的知識、能力和經(jīng)驗是多方面的，不僅要有通透的行業(yè)知識，還要有靈活顧問的技巧，這樣才能做好顧問咨詢工作。
好的融資顧問和專業(yè)的服務(wù)機構(gòu)一樣，能從更宏觀的角度來看待公司，協(xié)助企業(yè)進(jìn)行規(guī)劃，幫助企業(yè)完善自身狀況，找到合適的融資方式。在日常工作中，經(jīng)常會有這樣的場景，企業(yè)抱著了解某個銀行的某類產(chǎn)品的心態(tài)而來。而陳宇為企業(yè)做的，不只是簡單地幫助企業(yè)判斷能否達(dá)到申請這款產(chǎn)品的條件。而是先詳細(xì)問詢企業(yè)的融資需求、企業(yè)的大致情況及傾向的申貸方式，然后根據(jù)企業(yè)的真實需求，把不同銀行的類似產(chǎn)品歸類作對比分析，幫助企業(yè)找到靠譜的融資方式。
在廣西中小企業(yè)網(wǎng)在線融資平臺的20多家銀行共100多個融資產(chǎn)品中，說起各個產(chǎn)品的特點及申貸條件，陳宇如數(shù)家珍；若要問起銀行、小貸、擔(dān)保、典當(dāng)及股權(quán)融資哪一種更適合企業(yè)，陳宇也能拉開椅子，慢慢跟你一一道來。當(dāng)然，假若企業(yè)不顧自身的成長率，毫無邊際、一味地盲目要求貸款高額度的時候，陳宇絲毫也不委婉。他會直截了當(dāng)?shù)胤磫柶髽I(yè)：“您要這一筆錢具體用途是什么？您覺得您依靠什么能拿到這么大一筆錢？假若您真的拿到了這筆錢，在資不抵債的情況下，未來要怎么償還？”一連串的發(fā)問，目的只是善意地建議企業(yè)正視自身資產(chǎn)狀況，提高對自身的認(rèn)知度，重新確定合理的融資額度，做好融資規(guī)劃工作。
融資顧問作為中間的“媒介”，在中間傳話對接環(huán)節(jié)也要講究技巧。怎么說“好話”在陳宇看來最難但卻也是最重要的。按照以往的工作經(jīng)驗，陳宇認(rèn)為“雙面人”的經(jīng)驗比較可靠。在銀行對接過程中，要恰當(dāng)?shù)孛枋銎髽I(yè)的狀況。既要跟銀行客戶經(jīng)理如實地描述企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、債務(wù)等方方面面的狀況，還要找到企業(yè)的閃光點、加分處，向銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行推薦，幫企業(yè)在銀行方面進(jìn)行產(chǎn)品組合加成，爭取到更高額度，滿足企業(yè)融資需求或是降低融資成本。
5年的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，2年的融資顧問工作經(jīng)歷，使得陳宇在幫助中小微企業(yè)通過挖掘內(nèi)部資源，為企業(yè)設(shè)計組合加成做抵押貸款方面越來越擅長。下一步，陳宇打算努力考取資產(chǎn)評估師、注冊會計師等，通過不斷的學(xué)習(xí)來充實自己，完善自身的知識、能力的儲備，更好地為中小企業(yè)服務(wù)。（文/孫曉慶）
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