11月3日，由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2017中國(guó)新金融發(fā)展高峰論壇暨2017中國(guó)新金融行業(yè)總評(píng)榜發(fā)布會(huì)”在北京舉行。金蛋理財(cái)憑借其合規(guī)運(yùn)營(yíng)以及風(fēng)控能力在激烈的獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)選中脫穎而出，榮獲“在線理財(cái)穩(wěn)健發(fā)展企業(yè)”大獎(jiǎng)。
據(jù)悉，每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展論壇”已經(jīng)邁入第五個(gè)年頭，活動(dòng)得到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注與認(rèn)可，是業(yè)內(nèi)知名的盛會(huì)之一。值得一提的是，今年論壇各獎(jiǎng)項(xiàng)的評(píng)選在往年的基礎(chǔ)上引入了第三方權(quán)威評(píng)選機(jī)構(gòu)，以公正、客觀的視角評(píng)選入圍的金融產(chǎn)品、平臺(tái)、團(tuán)隊(duì)等。因此可以說，獎(jiǎng)項(xiàng)得主都是包括互金在內(nèi)的中國(guó)新金融領(lǐng)域的佼佼者。
作為國(guó)內(nèi)近兩年快速發(fā)展的一家互金公司，金蛋理財(cái)此次榮獲“在線理財(cái)穩(wěn)健發(fā)展企業(yè)”獎(jiǎng)項(xiàng)也可謂是實(shí)至名歸。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，金蛋理財(cái)累計(jì)用戶數(shù)已突破100萬(wàn)，日交易額過億，累計(jì)成交額超過300億元。
向合規(guī)傾斜的天平
如何處理創(chuàng)新和合規(guī)的關(guān)系一直是互金企業(yè)需要面對(duì)的一個(gè)核心命題。對(duì)成立于2015年的金蛋理財(cái)來說，在這個(gè)天平上，一直是向合規(guī)傾斜。作為國(guó)內(nèi)最早掛牌新三板的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，金蛋理財(cái)一直主動(dòng)擁抱監(jiān)管，堅(jiān)持合規(guī)運(yùn)營(yíng)，不僅是行業(yè)內(nèi)首批獲得ICP許可證的互金平臺(tái)，更是在2016年8月便接入江西銀行進(jìn)行資金存管，率先實(shí)現(xiàn)了用戶投資資金與平臺(tái)的有效隔離，杜絕了用戶資金被平臺(tái)挪用的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
在信息披露方面，金蛋理財(cái)嚴(yán)格遵循各監(jiān)管部門關(guān)于規(guī)范運(yùn)行、信息披露等要求，是為數(shù)不多的能夠清晰地披露自身債權(quán)結(jié)構(gòu)等核心運(yùn)營(yíng)信息的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。這不僅是為了符合監(jiān)管部門的要求，更是為了方便用戶及時(shí)掌握平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況，對(duì)投資做出清晰的判斷。
此外，金蛋理財(cái)母公司軟智科技(掛牌代碼：832144)作為新三板掛牌公司，公司治理和規(guī)范運(yùn)行受華林證券的持續(xù)督導(dǎo)，并每年接受知名會(huì)計(jì)事務(wù)所的財(cái)務(wù)審計(jì)。
接入多元化優(yōu)質(zhì)債權(quán)
態(tài)度上的高度重視為合規(guī)提供了良好的土壤，但能否獲得優(yōu)質(zhì)的債權(quán)才是互金平臺(tái)做好風(fēng)控的根基。優(yōu)質(zhì)債權(quán)一直是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)的稀缺資源，“僧多粥少”也意味著誰(shuí)先得到，誰(shuí)就搶占了行業(yè)高地。為此，金蛋理財(cái)想法設(shè)法接入多元化優(yōu)質(zhì)債權(quán)。
在甄選債權(quán)方面，金蛋理財(cái)秉承"寧缺毋濫"的原則，在借助互聯(lián)網(wǎng)海量數(shù)據(jù)等技術(shù)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，通過包括經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)控合規(guī)、團(tuán)隊(duì)背景等多維度對(duì)債權(quán)方、債權(quán)合作方進(jìn)行分析，并在貸中、貸后流程中采取實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，確保整個(gè)風(fēng)控體系高效嚴(yán)密地實(shí)施，進(jìn)而為投資人的資金安全及相關(guān)權(quán)益提供全面的保障。
據(jù)悉，金蛋理財(cái)?shù)膫鶛?quán)合作方主要為51信用卡、玖富等多家垂直細(xì)分領(lǐng)域里的領(lǐng)軍者，安全性更高。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年8月底，金蛋理財(cái)債權(quán)端信貸業(yè)務(wù)不良率低于0.4%，遠(yuǎn)低于消費(fèi)金融行業(yè)平均水平。
研發(fā)創(chuàng)新風(fēng)控模型
多管齊下夯實(shí)合規(guī)體系，最主要的目的還是做好風(fēng)險(xiǎn)控制。伴隨著互金監(jiān)管的常態(tài)化，在創(chuàng)新的同時(shí)，不斷做好風(fēng)控也是各大互金平臺(tái)進(jìn)入互金下半場(chǎng)的一致行動(dòng)。
以金蛋理財(cái)為例，其不僅在態(tài)度上將風(fēng)險(xiǎn)控制一直作為運(yùn)營(yíng)的首要原則，注重為用戶提供安全可靠的投資理財(cái)產(chǎn)品，更是將金融行業(yè)專業(yè)的風(fēng)控技術(shù)全面引入業(yè)務(wù)流程，并在資產(chǎn)采購(gòu)、穿透資產(chǎn)審核、貸后管理和資產(chǎn)安全四大方面進(jìn)行專業(yè)細(xì)化和分解，在滿足用戶需求的同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)控制。
2017年10月，金蛋理財(cái)在原有成熟的風(fēng)控體系基礎(chǔ)上，精益求精，推出2.0版智能大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)—神盾，力求360度保障用戶投資安全。“神盾”系統(tǒng)通過風(fēng)控模型和信用評(píng)價(jià)體系，多維度立體審核預(yù)判，建立包含2000+維度金融屬性特征變量模型，全面刻畫借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)此打分評(píng)級(jí)。同時(shí)系統(tǒng)會(huì)結(jié)合時(shí)間、物理設(shè)備、人群特征等因素，進(jìn)行全流程監(jiān)控，建立問題快速發(fā)現(xiàn)高效解決機(jī)制，在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)上達(dá)到行業(yè)頂尖水平。
而在風(fēng)控團(tuán)隊(duì)建設(shè)上，金蛋理財(cái)和眾多合規(guī)大平臺(tái)一樣，不僅有專職、專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，同時(shí)還建立了完善的內(nèi)控制度以及重大事項(xiàng)披露制度。金蛋理財(cái)在風(fēng)控方面“吹毛求疵”的較真也得到了業(yè)內(nèi)的認(rèn)可。中信證券研究部就曾在有關(guān)研究報(bào)告中對(duì)金蛋理財(cái)平臺(tái)評(píng)價(jià)到，“風(fēng)險(xiǎn)控制相對(duì)容易，安全性更高，有望在當(dāng)前極度分散的網(wǎng)貸市場(chǎng)中脫穎而出”。
對(duì)于此次獲獎(jiǎng)，金蛋理財(cái)CEO賈鵬表示，既是對(duì)金蛋理財(cái)過往努力的肯定，但更是一種鞭策，未來金蛋理財(cái)將繼續(xù)踐行“普惠金融”的精神，嚴(yán)守合規(guī)紅線，進(jìn)一步做好風(fēng)控管理，為用戶提供更多更具價(jià)值的金融服務(wù)。
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